À qui s'adressent les unités de compte ?
Les unités de compte conviennent aux épargnants prêts à accepter une part de risque pour viser un rendement supérieur à celui du fonds euros.
Toutes ne se valent pas en termes de risque : un fonds obligataire ou une SCPI varie moins qu’un ETF actions. C’est le dosage entre ces supports qui détermine le niveau de risque d’une allocation, le fonds euros venant y apporter une poche garantie.
Les formules de Louve Infinity illustrent ce dosage, ici sur 50 000 € :
Formule | ETF | SCPI | Fonds obligataires | Fonds euros |
|---|---|---|---|---|
Défensive | 45 % | — | 45 % | 10 % |
Prudente | 35 % | 30 % | 25 % | 10 % |
Équilibrée | 40 % | 30 % | 20 % | 10 % |
Dynamique | 68 % | 12 % | 20 % | — |
Plus la part d’ETF augmente, plus le potentiel de rendement et la volatilité sont élevés. À l’inverse, les fonds obligataires, les SCPI et le fonds euros amortissent les variations. L’indicateur de risque (SRI, de 1 à 7) du document d’informations clés de chaque support permet de situer précisément son niveau de risque.